Denken Sie darüber nach, eine Immobilie zu erwerben? Hier erfahren Sie, welche Fragen Sie sich im Vorfeld stellen sollten.
Stellen Sie sich die Frage, ob Sie Ihr Kapital langfristig in eine Immobilie investieren möchten? Ein Eigenheim bietet Stabilität und die Möglichkeit, Wurzeln zu schlagen. Es stellt jedoch auch eine Bindung dar, die Ihre Flexibilität einschränken kann. Überlegen Sie, ob Sie bereit sind, Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, oder ob Sie Ihr Geld vorerst in alternative Anlagen investieren möchten.
Entscheiden Sie sich für einen Kauf, gilt es, ein geeignetes Objekt zu finden. Überlegen Sie sich, wie ihr ideales Eigenheim aussieht.
Kriterien für die Suche könnten sein:
Haben Sie ein potenzielles Objekt gefunden, sollten Sie es auf Herz und Nieren prüfen:
Klären Sie spätestens bei der Liegenschaftsbesichtigung alle wichtigen Fragen und bitten Sie Verkäufer:innen um die folgenden Verkaufsdokumente:
Sie müssen mindestens 20 Prozent des Kaufpreises der Immobilie mit Eigenmitteln aufbringen. Mindestens 10 Prozent des Kaufpreises müssen dabei «echte» Eigenmittel sein, das heisst, sie müssen aus anderen Quellen als der 2. Säule (Vorbezug und Verpfändung von Pensionskassengeldern) stammen. Für den restlichen Betrag können Sie eine Hypothek aufnehmen.
Genauso entscheidend wie die Frage nach dem Eigenkapital ist jene nach der Tragbarkeit. Sie bestimmt, ob Sie sich Ihre Immobilie langfristig leisten können.
Für die Tragbarkeit gilt folgende Regel: Die Kosten für Ihre Immobilie sollten nicht höher sein als ein Drittel Ihres Bruttoeinkommens. Die Immobilienkosten setzen sich zusammen aus den Zinsen, der Pflichtamortisation und den Immobilien-Nebenkosten (Unterhaltskosten, Reparaturen usw.).
Um zu beurteilen, ob Sie eine Immobilie langfristig tragen können, wird bei der Kreditvergabe nicht mit dem effektiven Zins, sondern mit einem höheren kalkulatorischen Zinssatz von derzeit 5 Prozent. Damit soll sichergestellt werden, dass Kund:innen eine Immobilie auch im Falle eines Zinsanstiegs tragen können.
Die Tragbarkeitsrechnung lautet demnach:
5% der Hypothekarsumme + Pflichtamortisation (Rückzahlungen) + Nebenkosten 1% des Kaufpreises (Nebenkosten) ≤ 1/3 des Bruttoeinkommens
Machen Sie mit unserem Hypothekenrechner den Check und finden Sie heraus, ob Sie für die gewünschte Immobilie genügend Eigenmittel haben.
In unserer Checkliste finden Sie eine Übersicht der Unterlagen, die Sie für den Abschluss einer Hypothek benötigen.
Bei PostFinance finden Sie die passende Finanzierung für Ihr Eigenheim. Vergleichen Sie unsere Hypotheken direkt online oder lassen Sie sich beraten.
Die Alternative zum Kauf einer bestehenden Immobilie ist natürlich, ein oder eine Wohnung neu zu bauen. Damit könnten Sie Ihr Heim ganz nach Ihren Vorstellungen gestalten.
Was finanziell günstiger ist, lässt sich nicht generell beantworten; die jeweiligen Kosten hängen von sehr vielen Faktoren wie Grundstückspreisen, Ausstattung oder Lage ab.
Während der Bauphase sind Sie als Bauherr:in unter Umständen doppelt belastet: mit der Miete Ihrer bestehenden Wohnung und mit dem Kredit für den Haus- oder Wohnungsbau.
Wenn Sie eine Immobilie kaufen, sollten Sie alle Schritte und Unterlagen sorgfältig prüfen und sich am besten von Fachexpert:innen beraten und begleiten lassen.
So können Sie böse Überraschungen vermeiden.
Bei einem Immobilienkauf kommen einige notarielle und Verwaltungskosten auf Sie zu. Diese sind je nach Kanton unterschiedlich hoch und werden in der Regel von Käufer:in und Verkäufer:in geteilt:
