Erste Schritte beim Anlegen

Jetzt einsteigen in die Welt der Geldanlagen

Möchten Sie auch Renditechancen nutzen und Anlagemöglichkeiten entdecken? Der Einstieg ins Geldanlegen muss nicht kompliziert sein. Wir helfen Ihnen, die ersten Hürden zu überwinden und die wichtigsten Grundlagen zu verstehen.

In Kürze: Was sind sinnvolle erste Schritte?

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Die Grundlagen: Ziel, Finanzreserve und Basiswissen

Bevor Sie loslegen, definieren Sie Ihr Ziel: Wollen Sie langfristig Vermögen aufbauen, für eine grössere Anschaffung sparen oder Ihre Altersvorsorge stärken? Ein klare Zielsetzung kann dabei helfen, die passende Strategie zu finden.

Gleichzeitig ist es wichtig, ein finanzielles Polster von drei bis sechs Monatslöhnen aufzubauen, z.B. auf einem Sparkonto. So bleiben Sie flexibel und müssen Ihre Anlagen nicht in einem ungünstigen Moment verkaufen.

Machen Sie sich mit den Grundlagen vertraut. Was sind Aktien, Obligationen, ETFs oder Fonds? Wie funktioniert das Prinzip der Streuung, um Risiken zu minimieren? Ein Grundwissen kann Ihnen den Einstieg erleichtern – erste Infos finden Sie hier.
Konkret werden: Ihr Anlegerprofil und die Anlagelösung

Jede Anleger:in ist anders – deshalb ist es wichtig, Ihre eigene Risikobereitschaft und Ihre finanzielle Situation realistisch einzuschätzen. Sind Sie eher vorsichtig oder zeigen Sie die Bereitschaft, für höhere Renditechancen grössere Wertschwankungen in Kauf zu nehmen?

Beim Festlegen der Anlagelösung haben Sie die Wahl: Möchten Sie selbstständig investieren, wahlweise mit Expertenhilfe an Ihrer Seite – oder wollen Sie Ihr Vermögen ganz von Expert:innen verwalten lassen?

Empfehlung: Eine persönliche Beratung hilft Ihnen dabei, die beste Lösung für Ihre Situation zu finden.
Tipp für Clevere: langfristig und automatisiert investieren

Vermögensaufbau ist kein Sprint, sondern ein Marathon. Starten Sie mit einem Betrag, den Sie nicht sofort benötigen, und erhöhen Sie ihn schrittweise, sobald Sie sich sicher fühlen. Je länger Ihr Geld investiert bleibt, desto grösser sind Ihre Chancen auf Wachstum – nicht zuletzt durch den Zinseszinseffekt.

Ein Sparplan kann Ihnen helfen, regelmässig zu investieren, ohne aktiv daran denken zu müssen. So bauen Sie Ihr Vermögen langfristig auf und vermeiden es, impulsiv auf Marktschwankungen zu reagieren.

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Anlage-Einsteiger:in und viele Fragen? Zu Beginn ganz normal.

Die Welt der Geldanlagen kann anfangs komplex wirken. Doch wer sich mit den Grundlagen vertraut macht, kann schneller erkennen, worauf es ankommt. Die folgende Auswahl an Fragen und Antworten gibt eine erste Übersicht.

Sparen bedeutet für viele, Geld auf einem Konto zurückzulegen, um es für Notfälle, grössere Anschaffungen oder die Altersvorsorge bereitzuhalten. Jedoch sind die Zinsen oft niedrig, sodass sich das Vermögen kaum vermehrt.

Anlegen kann sich lohnen. Wer in Aktien, Obligationen oder andere Anlageklassen investiert, hat die Chance auf höhere Renditen.

Allerdings ist das mit Risiken verbunden: Je höher die potenziellen Gewinne, desto höher kann auch das Risiko von Verlusten sein. Daher empfiehlt es sich, nur Geld zu investieren, das nicht kurzfristig benötigt wird.

Ihr persönliches Risikoprofil ergibt sich aus Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Bereitschaft, Risiko einzugehen. Diese Aspekte beeinflussen sich gegenseitig.

Risikofähigkeit: Wie viel Verlust könnten Sie finanziell verkraften?
Risikobereitschaft: Wie reagieren Sie auf Wertschwankungen?

Eine Beratung kann Ihnen helfen, Ihr Risikoprofil zu bestimmen.

Innerhalb weniger Schritte können Sie mit dem Anlegen beginnen:

Finanzielle Situation analysieren: Einnahmen, Ausgaben und Sparziele klären.
Anlegerprofil festlegen: Risiko und Anlagehorizont bestimmen.
Depot bzw. eine passende Anlagelösung eröffnen.
Investieren Sie einen Betrag, auf den Sie während Ihres Anlagehorizonts nicht angewiesen sind. Entweder als Einmalzahlung oder als Sparplan.
Regelmässig überprüfen: Strategie anpassen, um Risiken zu minimieren und Chancen zu nutzen.

Bei allen Schritten können Sie sich von unseren Expert:innen beraten lassen.

Ein Depot ist ein Konto für Wertpapiere. Die Eröffnung erfolgt bei einer Bank oder bei einem Online-Broker. Wichtig ist dabei ein Vergleich der Anbieter hinsichtlich Kosten, Funktionen und Serviceleistungen.

Diversifikation hilft, das Verlustrisiko zu verringern. Eine breite Streuung über verschiedene Anlageklassen, Länder und Branchen erhöht die Stabilität der Anlage.

Mit der Wahl einer passenden Anlagelösung und dem persönlich festgelegten Anlegerprofil gelingt die Balance zwischen dem Eingrenzen von Schwankungsrisiken und den Renditechancen.

Beides ist möglich. Ein Fonds-, Krypto- oder ETF-Sparplan erlaubt monatliche Investitionen in kleinen Beiträgen und eignet sich für einen langfristigen Vermögensaufbau. Eine einmalige Anlage kann sinnvoll sein, wenn grössere Summen – zum Beispiel bei einer Erbschaft oder bei einem Unternehmensverkauf – zur Verfügung stehen.

Neue Anleger:innen setzen häufig auf einen Fondssparplan

Immer mehr Kund:innen machen erste Anlageerfahrungen mit einem Fondssparplan – mit stetigen, automatischen Investitionen.

So funktionierts: fast wie ein Sparkonto mit regelmässigen Einzahlungen
Chance: Rendite kann höher als ein Sparzins sein
Risiko: Wertschwankungen, beeinflussbar durch die Auswahl des Fonds

Mehr erfahren

Kundenbeispiele: So legen PostFinance-Kund:innen an

Das sind fiktive Beispiele von verschiedenen Anleger:innen und dienen lediglich der Veranschaulichung.

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Anna aus Luzern: reist gerne und ist viel mit Freund:innen unterwegs

Anna investiert monatlich 200 Franken in die E-Vermögensverwaltung von PostFinance. Sie hat einmalig 5‘000 Franken einbezahlt und vorgängig ein Anlegerprofil erstellt. Seitdem läuft alles automatisch. Sie vertraut auf Expert:innen, die für sie Investitionen tätigen.

Sogar unterwegs auf Reisen verfolgt sie mit der PostFinance App die Entwicklung Ihres Anlagevermögens. Wenn sich ihre Lebenssituation ändert, kann sie ihren Sparplan jederzeit ändern.
Markus aus dem Engadin: IT-Fachperson im mittleren Alter

Er schätzt Unabhängigkeit und möchte später finanziell abgesichert sein – insbesondere für die Zeit nach der Pensionierung. Deshalb investiert er regelmässig in Vorsorgefonds in der Säule 3a ein.

Er schätzt die Steuervorteile und die Möglichkeit, langfristig von den Entwicklungen der Finanzmärkte zu profitieren. Dabei setzt er auf verantwortungsbewusste Fonds, die ökologische und soziale Aspekte berücksichtigen. Markus beobachtet die Vermögensentwicklung regelmässig im E-Finance, wenn er Rechnungen bezahlt. Zudem prüft er seine Anlagestrategie alle drei bis vier Jahre und passt sie an seine aktuelle Lebenssituation an.
Sophie aus dem Jura: sportbegeistert und Berufseinsteigerin

Sie hat gerade in ihren ersten Job als Ingenieurin begonnen. Sie wollte früh mit Anlegen beginnen, aber möglichst einfach und kostengünstig anlegen.

Nach dem sie verschiedene Anlagemöglichkeiten verglichen hatte, hat sie sich für ETFs entschieden, die den Markt zu günstigen Konditionen abbilden. Sie investiert mit E-Trading monatlich 150 Franken in zwei verschiedene ETFs, die sie selbst ausgewählt hat. Sophie gefällt, dass sie so mit wenig Aufwand langfristig Vermögen aufbauen kann. Ihr Motto: «Lieber jetzt anfangen als später bereuen, dass ich es nie versucht habe.»
David aus Zürich: UX-Designer mit Interesse an neuen Technologien

Er hat sich im «Selfservice Fonds» vor Jahren einen Fondssparplan eingerichtet und zahlt regelmässig in zwei Fonds zu unterschiedlichen Themen ein. Er kann sich so langfristig ein Vermögen aufbauen und die Kursrisiken geschickt verteilen.

Da er auch Spass an neuen Technologien hat, investiert er mit PostFinance zusätzlich einen kleinen Teil seines Geldes in Kryptos. Ihm ist bewusst, dass diese Anlagemöglichkeit schwankt, deshalb setzt er nur Geld ein, das er kurzfristig nicht braucht. Diese Mischung aus Sicherheit und Renditechancen gibt ihm ein gutes Gefühl.
Antonio und Clarissa aus dem Tessin: führen ein kleines Familienunternehmen

Seit 20 Jahren verheiratet, führen Antonio und Clarissa gemeinsam ein kleines Familienunternehmen. Da sie ihren Fokus auf ihr Geschäft legen, möchten sie sich nicht täglich mit ihren Investitionen beschäftigen.

Deshalb haben sie sich für eine persönliche Anlageberatung entschieden. Gemeinsam mit Expert:innen haben sie eine Anlagestrategie entwickelt, die zu ihren Zielen passt. Ihr Portfolio ist breit gestreut, und sie erhalten regelmässig Updates und Vorschläge zu ihrer Anlagesituation. Ihnen gibt es Sicherheit, dass Expert:innen von PostFinance das Portfolio überwachen und sie bei möglichen Anpassungen benachrichtigen.