Premiers pas dans l’investissement financier

Débuter en matière de placements financiers

Vous souhaitez profiter des opportunités de rendement et découvrir des possibilités de placement? S’initier aux placements ne doit pas être compliqué. Nous vous aidons à surmonter les premiers obstacles et à comprendre les bases essentielles.

En bref: quelles sont les premières étapes à suivre?

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Les bases: objectif, réserve financière et connaissances de base

Avant de vous lancer, définissez votre objectif: souhaitez-vous vous constituer un patrimoine à long terme, épargner pour un achat important ou renforcer votre prévoyance vieillesse? Un objectif clair peut vous aider à trouver la stratégie appropriée.

Dans le même temps, il est important de se constituer une réserve financière (l’équivalent de trois à six mois de salaire), par exemple sur un compte d’épargne. De cette manière, vous restez flexible et ne devez pas revendre vos placements à un moment défavorable.

Familiarisez-vous avec les bases. Que sont les actions, les obligations, les ETF ou les fonds de placement? Comment fonctionne le principe de la répartition, qui permet de minimiser les risques? Vous trouverez ici des informations de base à ce sujet – celles-ci vous faciliteront la tâche.
Concrètement: votre profil d’investisseur et la solution de placement

Il y a autant d’investisseurs que de manières d’investir: c’est pourquoi il est important d’évaluer de manière réaliste votre propre propension au risque et votre situation financière. Misez-vous plutôt sur la prudence ou, au contraire, acceptez-vous des fluctuations de valeur plus importantes en échange de perspectives de rendement plus élevées?

À vous de choisir lorsque vous déterminez la solution de placement: souhaitez-vous investir de manière indépendante, éventuellement avec l’aide d’experts à vos côtés, ou préférez-vous confier la gestion de votre patrimoine à une équipe d’expertes et experts?

Recommandation: un conseil personnalisé vous aidera à trouver la solution adaptée à vos besoins.
Conseil pour les plus malins: investir à long terme et de manière automatisée

Constituer un patrimoine n’est pas un sprint, mais un marathon. Commencez avec un montant dont vous n’avez pas besoin immédiatement, et augmentez-le progressivement dès que vous vous sentez en confiance. Plus la durée d’investissement de votre argent est longue, plus vos chances de croissance sont augmentées, notamment grâce à l’effet des intérêts composés.

Un plan d’épargne peut vous aider à investir régulièrement sans avoir à y penser activement. De cette façon, vous vous constituez un patrimoine sur le long terme et évitez de réagir impulsivement aux fluctuations du marché.

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Vous débutez en matière de placement et vous avez beaucoup de questions? Quoi de plus normal.

L’univers des placements financiers peut sembler bien complexe au départ. Il vaut donc la peine de se familiariser avec les bases pour identifier plus rapidement ce qui est important. La sélection suivante de questions et de réponses donne un premier aperçu.

Pour bon nombre d’entre nous, épargner signifie mettre de l’argent de côté sur un compte, afin de pouvoir l’utiliser en cas d’urgence, pour des achats importants ou pour la prévoyance vieillesse. Toutefois, avec des taux d’intérêt souvent bas, la fructification du patrimoine est minime.

À contrario, investir de l’argent peut s’avérer rentable. Celles et ceux qui investissent dans des actions, des obligations ou d’autres catégories d’actifs ont des perspectives de rendements plus élevés.

Mais ce n’est pas sans risques: plus les gains potentiels sont élevés, plus le risque de pertes peut être important. C’est pourquoi il est recommandé de n’investir que l’argent non nécessaire à court terme.

Votre profil de risque personnel dépend de votre situation financière et de votre disposition à prendre des risques – deux aspects qui s’influencent mutuellement.

Capacité de risque: quelles pertes pourriez-vous supporter financièrement?
Propension au risque: comment réagissez-vous face aux fluctuations de valeur?

Une consultation peut vous aider à déterminer votre profil de risque.

En quelques étapes, vous pouvez commencer à investir:

Analysez votre situation financière: clarifiez vos revenus, vos dépenses et vos objectifs d’épargne.
Définissez votre profil d’investisseur: déterminez les risques et votre horizon de placement.
Ouvrez un compte de dépôt ou une solution de placement adaptée.
Investissez un montant dont vous n’aurez pas besoin pendant la durée de votre placement. Soit sous forme de versement unique, soit sous forme de plan d’épargne.
Faites le point régulièrement: adaptez votre stratégie afin de minimiser les risques et d’exploiter les opportunités.

Nos expertes et experts sont là pour vous conseiller à toutes les étapes.

Un dépôt est un compte pour les titres. L’ouverture se fait auprès d’une banque ou d’un courtier en ligne. Il est important de comparer les prestataires en termes de coûts, de fonctionnalités et de services.

La diversification permet de réduire le risque de perte. Une large répartition entre divers pays, secteurs et catégories de placement augmente la stabilité du placement.

Avec le choix d’une solution de placement adaptée et la définition d’un profil d’investisseur personnel, on aboutit à un équilibre entre la limitation des risques de fluctuation et les opportunités de rendement.

Les deux sont possibles. Un plan d’épargne en fonds, en crypto ou en ETF permet d’investir chaque mois par petites contributions et convient pour constituer un patrimoine à long terme. Un investissement unique s’avère judicieux lorsque des sommes importantes sont disponibles, par exemple dans le cadre d’un héritage ou de la vente d’une entreprise.

Les investisseurs et investisseurs néophytes misent souvent sur un plan d’épargne en fonds

De plus en plus de clientes et de clients se lancent en matière de placements grâce à un plan d’épargne en fonds, avec des investissements réguliers et automatiques.

Fonctionnement: presque comme un compte d’épargne avec des versements réguliers
Opportunité: le rendement peut être supérieur à un taux d’épargne
Risque: fluctuations de valeur, influençables par le choix du fonds de placement

Exemples de clients: comment les clientes et les clients de PostFinance investissent

Il s’agit d’exemples fictifs de différents investisseurs, qui servent uniquement d’illustration.

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Anna, originaire de Lucerne, aime voyager et se déplace souvent avec ses amis

Anna investit 200 francs par mois dans l’e-gestion de patrimoine de PostFinance. Elle a versé une somme unique de 5’000 francs et a préalablement créé un profil d’investisseur. Depuis, tout se fait automatiquement. Elle fait confiance aux expertes et experts qui réalisent les investissements pour elle.

Même en voyage, elle suit l’évolution de ses actifs immobilisés grâce à la PostFinance App. Si sa situation personnelle évolue, elle peut modifier son plan d’épargne à tout moment.
Markus, originaire de l’Engadine: informaticien d’âge moyen

Il aime être indépendant et souhaite assurer sa sécurité financière plus tard, notamment à la retraite. C’est pourquoi il investit régulièrement dans des fonds de prévoyance du pilier 3a.

Il apprécie les avantages fiscaux et la possibilité de profiter à long terme de l’évolution des marchés financiers. Ce faisant, il mise sur des fonds responsables qui tiennent compte des aspects écologiques et sociaux. Markus suit régulièrement l’évolution de son patrimoine dans e-finance lorsqu’il paie ses factures. Par ailleurs, il fait le point sur sa stratégie d’investissement tous les trois à quatre ans et l’adapte à sa situation de vie actuelle.
Sophie, originaire du Jura: passionnée de sport et fraîchement diplômée

Elle occupe son premier emploi en tant qu’ingénieure. Elle voulait commencer à investir tôt, mais de la manière la plus simple et économique possible.

Après avoir comparé différentes possibilités de placement, elle a opté pour les ETF, qui reproduisent le marché à des conditions avantageuses. Grâce à l’e-trading, elle investit chaque mois 150 francs dans deux ETF différents sélectionnés par ses soins. Sophie apprécie le fait de pouvoir se constituer un patrimoine à long terme avec peu d’efforts. Sa devise: «Mieux vaut commencer maintenant que regretter plus tard de ne l’avoir jamais essayé».
David de Zurich: designer UX intéressé par les nouvelles technologies

Il y a quelques années, il a mis en place un plan d’épargne en fonds dans le «fonds self-service» et effectue des versements réguliers dans deux fonds sur des thèmes différents. Il peut ainsi se constituer un patrimoine à long terme et répartir habilement les risques de change.

Féru de nouvelles technologies, il investit également une petite partie de son argent dans les cryptomonnaies avec PostFinance. Bien conscient de la volatilité de cette possibilité de placement, il n’utilise ici que l’argent non nécessaire à court terme. Ce mélange de sécurité et de perspectives de rendement lui donne un sentiment de satisfaction.
Antonio et Clarissa du Tessin: dirigeants d’une petite entreprise familiale

Mariés depuis 20 ans, Antonio et Clarissa dirigent ensemble une petite entreprise familiale. Leur activité étant leur priorité, ils ne souhaitent pas s’occuper quotidiennement de leurs investissements.

C’est pourquoi ils ont opté pour un conseil en placement personnalisé. Avec l’aide d’expertes et d’experts, ils ont élaboré une stratégie de placement qui correspond à leurs objectifs. Leur portefeuille est largement diversifié et ils reçoivent régulièrement des mises à jour ainsi que des suggestions concernant leur situation d’investissement. Ils ont l’assurance que les expertes et experts de PostFinance surveillent leur portefeuille et les informent en cas de modifications éventuelles.