Muovere i primi passi nel campo degli investimenti

Alla scoperta del mondo degli investimenti finanziari

Volete beneficiare anche voi di opportunità di rendimento e scoprire possibilità di investimento? Entrare nel mondo degli investimenti finanziari non deve essere complicato. Vi aiutiamo a superare i primi ostacoli e a comprendere i principi più importanti.

Ma quali sono i primi passi opportuni da compiere?

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I principi: obiettivo, riserve finanziarie e conoscenze di base

Prima di iniziare, definite il vostro obiettivo: volete costituire un patrimonio a lungo termine, risparmiare per un acquisto importante o rafforzare la vostra previdenza per la vecchiaia? Obiettivi chiari possono aiutare a trovare la strategia adatta.

Nel contempo è importante creare una riserva finanziaria pari a tre-sei salari mensili, ad esempio su un conto di risparmio. Ciò consente di rimanere flessibili e di non vendere i propri investimenti in un momento sfavorevole.

Acquisite familiarità con gli investimenti finanziari. Che cosa sono le azioni, le obbligazioni, gli ETF o i fondi? Come funziona il principio della diversificazione per minimizzare i rischi? Possedere conoscenze di base può aiutarvi a muovere i primi passi: qui potete trovare le informazioni necessarie.
Siate concreti: definire profilo investitore e soluzione d’investimento

Ogni investitore è diverso, pertanto è importante valutare realisticamente la propensione al rischio e la situazione finanziaria individuali. Siete piuttosto prudenti o avete, invece, una certa propensione ad accettare maggiori fluttuazioni di valore in cambio di un potenziale rendimento più elevato?

Quando optate per una soluzione d’investimento potete scegliere: volete investire in modo indipendente, eventualmente con l’aiuto di un’esperta o di un esperto al vostro fianco o preferite che il vostro patrimonio sia gestito interamente da professionisti del settore?

Un consiglio: una consulenza personale vi aiuterà a trovare la soluzione migliore per la vostra situazione.
Un consiglio per le persone intelligenti: investire a lungo termine e automaticamente

Costituire un patrimonio non è una gara di velocità, ma una maratona. Iniziate con una somma che non vi serve immediatamente e aumentatela gradualmente non appena avete la sicurezza di poterlo fare. Più a lungo il vostro denaro rimane investito, maggiori sono le possibilità di crescita, anche grazie all’effetto degli interessi composti.

Un piano di risparmio può aiutarvi a investire in modo regolare senza doverci pensare attivamente. Ciò vi permette di costituire un patrimonio nel lungo periodo e di evitare di reagire impulsivamente alle fluttuazioni del mercato.

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Siete investitrici e investitori alle prime armi e vi ponete tante domande? All’inizio è assolutamente normale.

Il mondo degli investimenti finanziari può apparire inizialmente complesso. Tuttavia, chi ne comprende principi è in grado di riconoscere rapidamente gli aspetti importanti. La seguente selezione di domande e risposte fornisce una prima panoramica.

Per molte persone risparmiare significa mettere da parte denaro su un conto per le emergenze, gli acquisti importanti o la previdenza per la vecchiaia. I tassi di interesse, però, sono spesso bassi e così il patrimonio, di fatto, non aumenta.

Investire può rappresentare una valida alternativa. Puntare su azioni, obbligazioni o altre classi di investimento offre la possibilità di ottenere rendimenti più elevati.

Tuttavia, ciò comporta dei rischi: più alti sono i potenziali utili, maggiore è il rischio di perdite. È pertanto consigliabile investire solo il denaro di cui non si ha bisogno a breve termine.

Il profilo di rischio personale è determinato dalla vostra situazione finanziaria e dalla vostra propensione al rischio. Questi aspetti si influenzano reciprocamente.

Capacità di rischio: quante perdite finanziarie riuscireste a sopportare?
Propensione al rischio: come reagite alle fluttuazioni finanziarie?

Una consulenza può aiutarvi a determinare il vostro profilo di rischio.

Ecco i passaggi da seguire per iniziare a investire.

Analizzare la situazione finanziaria: chiarire entrate, uscite e obiettivi di risparmio.
Definire il profilo investitore: determinare il rischio e l’orizzonte d’investimento.
Aprire un deposito o scegliere una soluzione d’investimento adeguata.
Investire un importo di cui non si ha bisogno durante l’orizzonte d’investimento prefissato, sotto forma di pagamento una tantum o piano di risparmio.
Effettuare regolarmente verifiche: adattare la strategia per ridurre al minimo i rischi e sfruttare le opportunità.

In tutti i passaggi potete farvi consigliare dal nostro personale esperto.

Un deposito è un conto per titoli. L’apertura viene effettuata presso una banca o un broker online. È importante confrontare i fornitori in termini di costi, funzioni e prestazioni di servizio.

La diversificazione aiuta a ridurre il rischio di perdita. Un’ampia diversificazione tra diverse classi di attività, Paesi e settori aumenta la stabilità dell’investimento.

Scegliendo una soluzione d’investimento adeguata e definendo il vostro profilo personale potete trovare un equilibrio fra limitare i rischi derivanti dalla fluttuazione e massimizzare le opportunità di rendimento.

Sono possibili entrambe le opzioni. Un piano di risparmio in fondi, criptovalute o ETF consente di investire mensilmente piccoli importi ed è adatto per costruire un patrimonio a lungo termine. Può essere, invece, opportuno scegliere un investimento una tantum se si dispone di somme maggiori, ad esempio in caso di eredità o di vendita di un’azienda.

Chi investe per la prima volta punta spesso su un piano di risparmio in fondi

Sempre più clienti fanno la loro prima esperienza di investimento con un piano di risparmio in fondi, cioè con investimenti costanti e automatici.

Funzionamento: è qèuasi come avere un conto di risparmio su cui effettuare versamenti regolari.
Opportunità: il rendimento può essere più elevato dell’interesse di risparmio.
Rischio: fluttuazioni del valore, influenzate dalla scelta del fondo.

Scoprire di più

Esempi di cliente: ecco come investe la clientela di PostFinance

Si tratta di esempi fittizi di vari investitrici e investitori a puro scopo illustrativo.

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Anna da Lucerna: ama viaggiare ed è spesso in giro con gli amici

Anna investe 200 franchi al mese nell’e-gestione patrimoniale di PostFinance. Ha effettuato un versamento unico di 5000 franchi svizzeri e creato precedentemente un profilo investitore. A partire da quel momento tutto si svolge automaticamente. Si affida a esperte ed esperti che investono a suo nome.

Anche quando è in viaggio, può utilizzare la PostFinance App per seguire l’andamento del patrimonio di investimento. Se la sua situazione di vita cambia, può modificare il piano di risparmio in qualsiasi momento.
Markus dall’Engadina: uno specialista in informatica di mezza età

Apprezza l’indipendenza e vuole assicurarsi un futuro finanziario, soprattutto dopo il pensionamento. Investe pertanto regolarmente in fondi di previdenza nel pilastro 3a.

Apprezza i vantaggi fiscali e l’opportunità di beneficiare degli sviluppi dei mercati finanziari sul lungo periodo. Preferisce fondi responsabili che tengono conto degli aspetti ambientali e sociali. Markus controlla regolarmente l’andamento del suo patrimonio in e-finance quando paga le fatture. Inoltre, ogni tre o quattro anni rivede la strategia d’investimento e la adatta alla sua situazione di vita.
Sophie dal Giura: appassionata di sport ed esordiente nel mondo del lavoro

Ha appena incominciato a lavorare come ingegnere. Voleva iniziare a investire presto, ma nel modo più semplice e conveniente possibile.

Dopo aver confrontato varie opzioni d’investimento ha optato per gli ETF, che replicano il mercato a condizioni favorevoli. Investe mensilmente con l’e-trading 150 franchi svizzeri in due diversi ETF che lei stessa ha scelto. A Sophie piace poter costituire un patrimonio a lungo termine con poco sforzo. Il suo motto è: «Meglio iniziare oggi che rimpiangere di non averci mai provato in futuro».
Davide da Zurigo: un designer UX interessato alle nuove tecnologie

Anni fa ha impostato un piano di risparmio in «fondi self-service» ed effettua regolarmente versamenti in due fondi con temi diversi. In questo modo può costituire un patrimonio a lungo termine e ripartire abilmente i rischi dei corsi.

Poiché ama le nuove tecnologie, investe anche una piccola parte del suo patrimonio con PostFinance in criptovalute. È consapevole che tale opportunità di investimento è soggetta a fluttuazioni, pertanto investe solo il denaro di cui non ha bisogno a breve termine. Questa combinazione di sicurezza e opportunità di rendita gli dà tranquillità.
Antonio e Clarissa dal Ticino: una piccola azienda a conduzione familiare

Sposati da 20 anni, Antonio e Clarissa gestiscono insieme una piccola azienda familiare. Profondamente dediti alla loro attività, non vogliono occuparsi quotidianamente di investimenti.

Per questo hanno deciso di richiedere una consulenza finanziaria. Insieme a esperte ed esperti hanno sviluppato una strategia d’investimento adatta ai loro obiettivi. Il loro portafoglio è ampiamente diversificato e ricevono regolarmente aggiornamenti e suggerimenti sulla situazione dei loro investimenti. Si sentono sicuri perché sanno che il personale di PostFinance monitorerà il portafoglio e comunicherà loro eventuali adeguamenti.