Der erste Job, die erste Steuererklärung – plötzlich tauchen jede Menge finanzielle Fragen auf. Was tun? Im Video gibt unser Experte hilfreiche Tipps, die den Weg in die finanzielle Unabhängigkeit ebnen. Zusätzlich beleuchten wir zentrale Geldthemen für alle Lebensphasen von 0 bis 25 Jahren.
Mit dem Beginn der Ausbildung oder mit dem Studium kommen ganz neue finanzielle Challenges auf einen zu. Unser Experte Stephan Bucher erklärt im Video, was man vor dem 20. Geburtstag im Umgang mit Geld wissen sollte. Hier sind die hilfreichen Tipps zusammengefasst zum Nachlesen:
«Es ist empfehlenswert, so früh wie möglich regelmässig Geld auf das Sparkonto zu überweisen. Am einfachsten geht dies mit einem Dauerauftrag, da man so nicht mehr daran denken muss. Der Vorteil ist: Will man später die Autoprüfung bezahlen, Möbel kaufen oder die Welt bereisen, hat man schon Geld auf der Seite.»
«Bei der ersten Krankenkasse oder Versicherung neigen viele dazu, einfach das Erstbeste zu nehmen oder diese einfach von den Eltern zu übernehmen. Mein Tipp: prüfen, vergleichen und dann ganz in Ruhe entscheiden. So kann man fast immer Geld sparen.»
«Ab 18 muss man die Steuererklärung ausfüllen – egal, ob man arbeitet oder nicht. Es ist wichtig, dass man diese rechtzeitig ausfüllt, weil sonst eine Busse droht. Wenn man schon arbeitet, kann man die Berufsauslagen von den Steuern abziehen. Also insbesondere die Kosten für den Arbeitsweg und für das Mittagessen.»
«Mit dem ersten richtigen Lohn eröffnen sich ganz neue Möglichkeiten. Aber es ist auch der richtige Moment, um ein Budget zu erstellen. Es gibt viele Tools, die dir genau aufzeigen, was jeden Monat reinkommt und rausgeht.»
«Mit Einzahlungen in ein Vorsorgekonto 3a kann man vorsorgen und gleichzeitig jedes Jahr auch Steuern sparen. Zudem kann es sich auf lange Sicht lohnen, sich möglichst frühzeitig mit dem Thema Anlegen zu beschäftigen und sich die nötigen Informationen zu holen.»
Gewusst? Alle Personen, die in der Schweiz ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen haben, dürfen in die dritte Säule einzahlen. Daher können zum Beispiel auch erwerbstätige Studierende oder Lernende in die Säule 3a einzahlen.
Geburt, der erste Ferienjob, der Führerschein, die erste grosse Reise: Im Leben stellen sich immer wieder wichtige Fragen und Entscheidungen rund ums Geld. Gemeinsam mit Lilly machen wir eine Zeitreise.
Bei ihrer Geburt haben die Eltern von Lilly ein «Kinderkonto» eröffnet. Jedes Mal, wenn sie einen kleinen Betrag einzahlen, denken sie an Lillys Zukunft: an ihren ersten Schultag, an die Momente, in denen sie ihre Träume verwirklicht, und an die vielen Abenteuer, die auf sie warten. Sie wissen, dass dieses Geld ihr später als wertvolles Startkapital dienen kann, sei es für ihre Ausbildung, den Führerschein oder den ersten eigenen Wohnraum.
Zum 12. Geburtstag haben die Eltern für Lilly ein «Jugendkonto» eröffnet. Auf das Konto werden ihr Jugendlohn und gelegentliche Geschenke von Verwandten eingezahlt. Mit diesem Bankkonto hat Lilly die Möglichkeit, ihr Geld über eine Karte abzuheben und auszugeben. Sie lernt, wie man mit Geld umgeht und es verantwortungsvoll verwaltet. Lillys liebstes Hobby ist Fussballspielen. Wenn sie sich neue Fussballschuhe kaufen will, weiss sie: Darauf muss ich jetzt sparen. Lilly schätzt die Freiheit, selbst über ihr Geld verfügen zu können.
Mit 14 Jahren beginnt Lilly darüber nachzudenken, wie sie sich etwas Taschengeld dazuverdienen könnte. Ein Ferienjob wäre die perfekte Möglichkeit, erste Arbeitserfahrungen zu sammeln und gleichzeitig ihr Bankkonto aufzubessern. Sie beschäftigt sich mit diesen Fragen:
Mit 15 Jahren beginnt Lilly ihre Lehre mit Berufsmaturität. Während ihrer Lehre erhält sie erstmals einen regelmässigen Lohn, den sie stolz auf ihr Jugendkonto einzahlt. Sie führt eine Übersicht über ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um ihre Finanzen im Griff zu haben und unerwartete Ausgaben zu vermeiden. Lilly erstellt ausserdem ein monatliches Budget, um ihre Ausgaben zu kontrollieren und sicherzustellen, dass sie nicht mehr ausgibt, als sie einnimmt. Dabei kommt ihr auch zugute, dass sie für ihr Jugendkonto keine Gebühren bezahlen muss.
Nach erfolgreichem Abschluss ihrer Lehre möchte die 19-Jährige Lilly erst einmal die Welt erkunden, bevor sie ein Studium beginnt. Sie träumt davon, alleine zu reisen, hat aber viele Fragen:
Lilly entscheidet sich für Neuseeland als ihr Reiseziel. Neuseeland ist bekannt für seine atemberaubenden Landschaften und seine vielfältige Kultur.
Vor der Abreise organisiert Lilly alles Nötige. Unter anderem entscheidet sie sich auch, bereits ihr «Ausbildungskonto» zu eröffnen. In diesem Zug beantragt sie gleich eine kostenlose Kreditkarte, die sie auf Reisen gut gebrauchen kann. Besonders praktisch: Das Bankpaket SmartStudents ist kostenlos.
Zurück in der Schweiz, startet Lilly ihr Studium mit einem neuen Blick auf die Welt. Die Erlebnisse und Eindrücke, die sie in Neuseeland gesammelt hat, bereichern nicht nur ihr Wissen, sondern auch ihre Persönlichkeit. Während ihres Studiums profitiert Lilly von ihrem Ausbildungskonto.
Mit 24 Jahren bewirbt sich Lilly auf eine Stelle und beginnt zu arbeiten. Jetzt ist es auch an der Zeit, auf ein übliches Basiskonto zu wechseln – als Lohnkonto.
Mit Anfang 26 nimmt Lilly ihre Finanzen noch einmal unter die Lupe und justiert ihr Haushaltsbudget. Denn sie spürt’s im Portemonnaie: Nicht nur der Lohn wird höher, sondern auch die Lebenskostensteigen – sei dies für Freizeitaktivitäten, Versicherungen, Krankenkasse, Lohnabzüge usw. Dazu nutzt sie ihre Budget-App. Lilly hat sich vorgenommen, bei allen grösseren Veränderungen in ihrem Leben einen solchen Budgetcheck zu machen. Das lohnt sich.
Wie erstellt man eigentlich ein Budget und warum ist das so wichtig? FinanzFabio ist ein bekannter Schweizer Finanzblogger und hat Tipps für Sie.
