Die Anschaffung einer neuen Maschine? Die Expansion ins Ausland? Der Umzug an einen neuen Stand-ort? Bei Schweizer KMU ist der Finanzierungsbedarf zur Umsetzung von Geschäftsvorhaben nach wie vor gross. Knapp die Hälfte der Schweizer KMU ist gemäss einer Der Link öffnet sich in einem neuen Fenster SECO-Studie dabei auf Fremdkapital angewiesen. Im Jahr 2021 hatten 15 Prozent der KMU eine Fremdfinanzierung von Nicht-Banken, im Jahr 2016 waren es noch 6 Prozent. Umso mehr erstaunt, dass sich über 10% der Firmen trotz Finan-zierungsbedarf scheuen, einen Firmenkredit zu beantragen. Die Gründe dafür liegen gemäss Studie in der Angst, zu hohe Sicherheiten hinterlegen und mühsame Kreditprozesse durchlaufen zu müssen, oder in der Befürchtung, dass der Kreditantrag sowieso abgelehnt wird oder zu viel kostet.

Crowdlending als Alternative zum Bankkredit

Gefragt sind also Finanzierungsformen, die KMU einfach und effizient zu Firmenkrediten verhelfen. Wie zum Beispiel das Crowdlending, das vom Prinzip her dem klassischen Bankkredit nahekommt. Jedoch wird beim Crowdlending das angefragte Kapital nicht von einer Bank zur Verfügung gestellt, sondern via einen Online-Kreditmarktplatz von institutionellen und privaten Investor:innen gesammelt.

So funktioniert die Vergabe eines Firmenkredits via private und institutionelle Investor:innen

Wie aber funktioniert die Kreditvergabe auf einem Kreditmarktplatz für Schweizer KMU in der Praxis? Wir zeigen dies anhand eines Antragsprozesses bei LEND auf. Der Kooperationspartner von PostFinance vermittelt seit 2016 Geschäftskredite in der Höhe von CHF 25’000.– bis CHF 1’000’000.– und Privatkredite von CHF 10'000.– bis CHF 200'000.– – beide mit einer Laufzeit von maximal sieben Jahren.

• Das KMU stellt bei LEND einen kostenlosen Kreditantrag und liefert die erforderlichen Unterlagen direkt in einem einfachen Onlineantrag.
• Sind die Unterlagen zufriedenstellend und entspricht die Bonität der Kreditnehmer:in den Erwartungen, wird ein unverbindliches Angebot erstellt. Dies innerhalb von 48 Stunden.
• Das angefragte Kapital wird über den Onlinemarktplatz von institutionellen und privaten Investor:innen gesammelt und bei Zustandekommen an die Kreditnehmer:in überwiesen.
• Für die Rückzahlung überweist die Kreditnehmer:in die monatlichen Raten inklusive der vereinbarten Zinsen an die Bank der Anbieter:in, von wo das Geld über die Plattform wieder an die Anleger:innen zurückerstattet wird.
• Bei erfolgreicher Vermittlung erhält LEND für seine Dienste eine Gebühr.

Von Crowdlending profitieren

Die Vorteile der Crowlending-Firmenkredite für KMU liegen auf der Hand. Da der Antragsprozess bei Online-Kreditmärkten vom ersten Kontakt bis zur Kreditauszahlung grösstenteils online läuft, kann die Kreditentscheidung schnell und kosteneffizient getroffen werden. Dies wiederum wirkt sich positiv auf die Zinssätze aus. Weiter sind die Abläufe einfach und die Prozesse transparent. Und nicht zuletzt sind Online-Kreditmarktplätze auch hinsichtlich der Projekte offener und flexibler. Während Banken oft skeptisch auf neuere und innovativere Geschäftsmodelle reagieren, sind Kreditmarktplätze in dieser Hinsicht oft viel weniger restriktiv.